カナダの銀行システム

カナダの大手銀行

世界経済フォーラムの国際競争力レポートによると、カナダは世界で最も安全な銀行を持つ上位3カ国の1つです。過去100年近くで、カナダで起きた銀行の破綻はわずか2件の地域的なものだけです。

2024年現在、カナダの銀行システムは世界で最も先進的で信頼性の高いものの1つです。国内には80以上の銀行、約5,600の支店、18,600以上のATMがあり、人口当たりのATM数が世界で最も多い国の1つとなっています。

カナダの総資産額で最大の銀行は、ロイヤル・バンク・オブ・カナダ（RBC）、トロント・ドミニオン銀行（TD）、スコシアバンク、バンク・オブ・モントリオール（BMO）、カナディアン・インペリアル・バンク・オブ・コマース（CIBC）で、「ビッグ5」として知られています。これらの銀行は国の経済で重要な役割を果たし、世界的な課題に直面しても引き続き強さを示しています。

2024年、カナダの主要銀行は新規移住者向けに様々なプログラムを提供し、迅速な適応と銀行サービスへのアクセスを支援しています。

ロイヤル・バンク・オブ・カナダ（RBC）

RBCは「ニューカマー・アドバンテージ」パッケージを提供しており、初年度の無料銀行サービス、信用履歴なしで最大15,000カナダドルの限度額のクレジットカード、有利な住宅ローンや自動車ローンの条件が含まれます。顧客の利便性のため、RBCは200言語でのサービスを提供しています。

トロント・ドミニオン銀行（TD）

TDは「ニュー・トゥ・カナダ・バンキング・パッケージ」を開発し、これも初年度の無料銀行サービスと当座預金口座の無制限取引を提供しています。新規移住者には、信用履歴がなくても初年度年会費無料のクレジットカードが提供されます。また、特定の条件を満たすと最大1,785カナダドルのボーナスが得られます。

スコシアバンク

スコシアバンクの「スタートライト」プログラムでは、初年度のプリファードパッケージ口座サービスが無料で、口座開設と特定条件の達成で最大2,000カナダドルのボーナスが提供されます。このプログラムには、国際送金手数料の割引やクレジットカード、投資に関する特別オファーへのアクセスも含まれています。

バンク・オブ・モントリオール（BMO）

BMOは「ニュースタート」プログラムを提供しており、新規移住者は初年度のパフォーマンス・チェッキング・プランサービスを無料で利用できます。さらに、12か月間の無料貸金庫レンタル、手数料無料の国際送金、信用履歴なしでのクレジットカードや住宅ローンの提供も行っています。

カナディアン・インペリアル・バンク・オブ・コマース（CIBC）

CIBCも2年間の無料口座サービス、初年度年会費無料のクレジットカード、口座開設と特定条件の達成で最大600カナダドルのボーナスを提供しています。

これらの銀行はカナダのほとんどの都市に支店を持っています。また、HSBC、シティバンク、J.P.モルガン銀行、ソシエテ・ジェネラル、UBSなどの国際銀行の支店も多数あります。

技術革新とオープンバンキング

2024年、カナダの銀行は人工知能やデジタル識別システムなどの新技術を積極的に導入し、顧客にとってサービスをより利用しやすく安全なものにしています。重要なトレンドとして、消費者が様々なサービス間で安全に金融データを共有できるオープンバンキングの発展が続いており、将来的に金融サービス市場を変革する可能性があります。

カナダの銀行口座と支払い方法

カナダの主な支払い方法には、デビットカードとクレジットカード、小切手、ATMからの現金引き出し、銀行口座間の送金があります。

銀行口座

カナダでは、仕事がなくても、外国人でも銀行口座を開設できます。通常、銀行に直接行き、身分証明書、社会保険番号（SIN）、入国書類を提示する必要があります。写真付きの従業員IDカードや、名前と署名の入ったデビットカードやクレジットカードも必要な場合があります。

一部の銀行は低コストの口座（月約4カナダドル）を提供しています。これらの金融機関にはBMO、CIBC、HSBC、ICBC、KEB ハナ銀行カナダ、ローレンシャン銀行、ナショナル銀行、RBC、スコシアバンク、TDカナダトラストが含まれます。例えば、RBCは月4カナダドルの「デイ・トゥ・デイ・バンキング」口座を、TDカナダトラストは同様の費用で「ミニマム・チェッキング・アカウント」を提供しています。

オンラインバンキングでは、モーティブ・ファイナンシャル、モータスバンク、タンジェリン、シンプリー・ファイナンシャルなどの一部の銀行で無料の当座預金口座が利用可能です。これらの口座は月額手数料がなく、無制限の取引が可能なため、オンラインで財務管理を好む人々に人気があります。

デビットカード

カナダの銀行で口座を開設すると、通常、商品やサービスの支払いや現金引き出しに使用できるデビットカードが提供されます。重要な点は、銀行がデビットカードでの現金引き出し限度額を設定している場合があることです。これらの限度額は銀行や口座の種類によって異なります。例えば、1日の現金引き出し限度額は500から3,000カナダドルの範囲ですが、プレミアム顧客の場合、5,000カナダドル以上に引き上げられることもあります。

デビットカードの使用料については、カードの種類や銀行によって異なる場合があります。通常、自行のATMを使用する場合は手数料がかかりませんが、他行のATMや民間事業者のATMを使用する場合は追加料金がかかる場合があります。これらの手数料は1回の取引につき1から9カナダドルの範囲です。

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